El Gobierno presentó un proyecto de ley que busca facilitar el acceso a la casa propia mediante un nuevo mecanismo de ahorro que permitiría al Estado complementar parte del pie necesario para comprar una primera vivienda.
La propuesta forma parte de la Reforma al Mercado de Capitales y Financiamiento de la Casa Propia y contempla la creación del denominado Ahorro Voluntario para la Vivienda (AVV).
Este instrumento estaría dirigido a personas que quieran comprar su primera vivienda, ya sea nueva o usada, y permitiría acceder a un aporte estatal equivalente al 3% del valor de la propiedad, siempre que el beneficiario cumpla previamente con una meta de ahorro.
¿Cómo funcionaría el aporte del Estado para el pie?
Según la propuesta presentada por el Ejecutivo, las personas deberán abrir una cuenta de Ahorro Voluntario para la Vivienda y mantener un periodo de ahorro de al menos 30 meses.
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Durante ese tiempo deberán reunir un monto equivalente al 7% del valor de la vivienda que quieran adquirir.
Una vez alcanzada esa meta, el Estado aportaría otro 3%, permitiendo completar un pie equivalente al 10% del valor de la propiedad.
Por ejemplo, el esquema sería:
- Ahorro de la persona: 7% del valor de la vivienda.
- Aporte del Estado: 3%.
- Pie total: 10%.
¿Para qué viviendas se podría utilizar?
El beneficio estaría destinado exclusivamente a la adquisición de una primera vivienda.
La propiedad podría ser:
- Nueva.
- Usada.
El valor máximo considerado en el proyecto es de 6.000 UF.
Ejemplo: ¿cuánto pondría el Estado?
Si una persona quisiera comprar una vivienda de 3.000 UF, debería ahorrar primero el equivalente al 7%.
El Estado completaría posteriormente otro 3% del valor de la propiedad.
En términos porcentuales:
- La familia reuniría el 70% del pie requerido.
- El Estado financiaría el 30% restante del pie.
La finalidad es reducir una de las principales barreras que enfrentan actualmente las familias para acceder a un crédito hipotecario: reunir el ahorro inicial necesario.
¿Hay que ahorrar durante 30 meses?
Sí. Uno de los requisitos contemplados en la propuesta es mantener el ahorro durante un periodo mínimo de 30 meses.
La idea es que el aporte estatal complemente el esfuerzo previo de la persona y no sustituya completamente el ahorro necesario para acceder a una vivienda.
El ministro de Hacienda, Jorge Quiroz, explicó que la iniciativa busca especialmente facilitar el acceso a la casa propia de las generaciones más jóvenes.
Nuevo Fondo Nacional para la Vivienda
La reforma también contempla la creación del Fondo Nacional para la Vivienda (FONAVI), que sería administrado por BancoEstado.
El Estado podría aportar hasta US$2.000 millones al fondo, con un aporte inicial estimado en US$500 millones.
El objetivo del FONAVI sería adquirir créditos hipotecarios mediante mecanismos competitivos, priorizando aquellos asociados a la compra de primeras viviendas de hasta 6.000 UF.
Con esto se busca aumentar la liquidez disponible para financiamiento hipotecario y generar condiciones para acceder a tasas más convenientes.
¿Reemplazará los subsidios habitacionales existentes?
No.
El Gobierno indicó que esta reforma no busca reemplazar los actuales subsidios y programas habitacionales del Ministerio de Vivienda.
El nuevo sistema funcionaría de manera complementaria a beneficios como subsidios habitacionales y otros mecanismos de apoyo al financiamiento.
Además, Hacienda ha señalado que otras políticas en desarrollo consideran facilitar créditos con un pie cercano al 10% para viviendas de hasta 6.000 UF mediante FOGAES.
Reforma también busca mejorar las condiciones de los créditos hipotecarios
El proyecto no se limita al ahorro para el pie.
La creación del FONAVI pretende ampliar los recursos disponibles dentro del mercado hipotecario.
Según el Ejecutivo, al comprar créditos hipotecarios y aumentar la liquidez del sistema se podrían generar mejores condiciones para:
- Financiar nuevas operaciones hipotecarias.
- Aumentar la competencia.
- Facilitar el acceso al crédito.
- Generar tasas de interés más convenientes.
También habrá cambios al APV
La Reforma al Mercado de Capitales contempla además modificaciones al Ahorro Previsional Voluntario (APV).
La propuesta aumenta desde 6 a 8 UTM anuales el límite de la bonificación fiscal correspondiente al Régimen A del APV.
Según el Gobierno, este parámetro no se actualizaba desde 2008.
¿El aporte estatal del 3% ya está disponible?
No.
El Ahorro Voluntario para la Vivienda y el aporte del Estado forman parte de un proyecto de ley presentado por el Gobierno.
Por lo tanto, todavía deben ser discutidos y aprobados por el Congreso antes de que puedan comenzar a aplicarse.
Las condiciones, requisitos y porcentajes podrían modificarse durante la tramitación legislativa.
Resumen del nuevo sistema para completar el pie
Si el proyecto es aprobado en los términos anunciados:
- Destino: compra de la primera vivienda.
- Viviendas: nuevas o usadas.
- Valor máximo: 6.000 UF.
- Ahorro exigido: 7% del valor de la propiedad.
- Aporte del Estado: 3%.
- Pie total: 10%.
- Periodo mínimo de ahorro: 30 meses.
- Estado actual: proyecto de ley.
Importante: el aporte estatal del 3% todavía no es un beneficio vigente ni se encuentra abierto a postulaciones. Será necesario esperar la tramitación del proyecto para conocer sus reglas definitivas y la eventual fecha de implementación.
Fuente: Ministerio de Hacienda.
