Miles de chilenos pagan arriendo mes a mes sin saber que existe un programa del Ministerio de Vivienda que les permite convertir ese mismo dinero en la compra de su casa propia. El Leasing Habitacional, también conocido como DS120, es un subsidio prácticamente desconocido que permite acceder a viviendas de hasta 2.000 UF arrendando primero y comprando después, sin necesidad de ahorro previo.
¿De qué se trata este Subsidio?
El programa de Leasing Habitacional está diseñado para quienes pueden pagar un arriendo mensual pero no logran generar el ahorro suficiente para postular a subsidios tradicionales. A diferencia de otros programas habitacionales que exigen años de ahorro acumulado, este sistema permite comenzar inmediatamente a vivir en la vivienda que eventualmente será propia.
El interesado firma un contrato de arrendamiento con promesa de compraventa con una inmobiliaria acreditada por el MINVU. Cada mes paga una cuota que se divide en dos partes, una para el arriendo propiamente tal y otra que se va acumulando para completar el precio de compra. El Estado aporta un subsidio significativo que, sumado a estos pagos mensuales, permite completar el valor total de la vivienda.
Una vez que se completa el precio prometido de venta, la propiedad se traspasa definitivamente al arrendatario, quien deja de ser arrendatario para convertirse en propietario. En ese momento, la persona que durante años pagó arriendo sin construir patrimonio, finalmente tiene una vivienda a su nombre.
Quiénes Pueden Acceder a Este Beneficio
Requisitos Obligatorios para Postular
Los interesados deben cumplir con condiciones específicas establecidas por el MINVU:
Requisitos personales básicos:
- Ser mayor de 18 años
- No ser propietario de ninguna vivienda (ni el postulante ni su cónyuge)
- No haber recibido anteriormente vivienda o subsidio habitacional del Estado o municipalidades
- Estar inscrito en el Registro Único de Inscritos del SERVIU
- Tener solo una inscripción activa en el registro
Requisitos específicos del programa:
- Ser titular de una Cuenta de Ahorro para Arrendamiento de Viviendas con Promesa de Compraventa (el postulante o su cónyuge)
- No tener suscrito más de un contrato de leasing habitacional con sociedades inmobiliarias
- Los cónyuges no pueden inscribirse separadamente
Es fundamental entender que el programa no exige ahorro previo acumulado, lo que lo diferencia radicalmente de otros subsidios habitacionales. Sin embargo, algunas inmobiliarias podrían solicitar un aporte inicial en efectivo para cubrir gastos de tramitación y formalización del contrato.
Características de las Viviendas Disponibles
El programa permite acceder a viviendas nuevas o usadas con valores establecidos según la ubicación geográfica. En la mayor parte del país, el tope es de 2.000 UF, mientras que en las regiones de Arica y Parinacota, Antofagasta, Atacama, Magallanes y la Provincia de Chiloé, el límite se fija en 2.200 UF.
Las viviendas pueden estar ubicadas tanto en zonas urbanas tradicionales como en áreas de renovación urbana, zonas de desarrollo prioritario o sectores de conservación histórica. Dependiendo de estas características, el monto del subsidio estatal varía, siendo más alto para viviendas en zonas de renovación urbana o inmuebles de valor patrimonial.
Cómo Funciona el Sistema de Pago
El esquema financiero del Leasing Habitacional es lo que lo hace particularmente atractivo para arrendatarios que no pueden acceder a créditos hipotecarios tradicionales o subsidios que exigen ahorro.
Estructura del Pago Mensual
Cada mes, el arrendatario paga una cuota que se compone de tres elementos:
- Renta de arrendamiento: La parte que corresponde propiamente al arriendo de la vivienda mientras no sea de su propiedad. Este monto remunera a la inmobiliaria por permitir el uso del inmueble.
- Abono a la compra: Una porción que se destina directamente a ir pagando el precio de la vivienda. Este dinero se va acumulando mes a mes para completar el valor total prometido.
- Otros cargos: Seguros y gastos administrativos convenidos en el contrato, que pueden incluir seguros de incendio, desgravamen u otros servicios.
La suma de estos componentes normalmente es similar o incluso menor que lo que la persona pagaría por un arriendo en el mercado libre, pero con la enorme diferencia de que está construyendo patrimonio propio.
El Rol del Subsidio Estatal
El Estado aporta un subsidio cuyo monto varía según características específicas de la vivienda y su ubicación. Este subsidio se suma a los pagos mensuales del arrendatario para completar el precio total de la vivienda.
El monto del subsidio es mayor cuando:
- La vivienda se ubica en zonas de renovación urbana
- El inmueble está en zonas de desarrollo prioritario
- Se trata de un inmueble de conservación histórica
- La vivienda está en zonas de conservación histórica
Esta estructura incentiva la repoblación de centros urbanos y la conservación del patrimonio arquitectónico, alineando objetivos sociales de vivienda con políticas de desarrollo urbano sustentable.
Paso a Paso para Postular al Subsidio Leasing Habitacional
A diferencia de otros subsidios que se postulan directamente en el SERVIU, el Leasing Habitacional requiere contactar primero a una inmobiliaria acreditada.
Paso 1: Inscríbete en el Registro Único de Inscritos
Antes de cualquier gestión, debes estar inscrito en el Registro Único de Inscritos del SERVIU de tu región:
- Acude a la oficina del SERVIU correspondiente a tu domicilio
- Presenta tu cédula de identidad y la de tu cónyuge si estás casado
- Completa el formulario de inscripción
- Verifica que no tengas inscripciones previas duplicadas
- Solicita tu comprobante de inscripción
Este registro es fundamental porque acredita ante las inmobiliarias que cumples con los requisitos para participar en programas habitacionales del MINVU.
Paso 2: Abre la Cuenta de Ahorro Especial
Debes abrir una Cuenta de Ahorro para Arrendamiento de Viviendas con Promesa de Compraventa. Esta cuenta especial se abre en instituciones financieras autorizadas:
- Acude a un banco que ofrezca este tipo de cuentas
- Presenta tu cédula de identidad y comprobante de inscripción en SERVIU
- Abre la cuenta a nombre del postulante o del cónyuge
- No necesitas depositar ningún monto mínimo al abrirla
Esta cuenta es requisito obligatorio y servirá para canalizar algunos movimientos financieros del proceso.
Paso 3: Contacta a una Inmobiliaria Acreditada
Este es el paso crucial y donde muchos interesados se detienen por falta de información sobre cuáles son las inmobiliarias que participan del programa.
Paso 4: Selecciona la Vivienda
Una vez en contacto con la inmobiliaria:
- Revisa el catálogo de viviendas disponibles bajo el programa
- Visita las propiedades que te interesen
- Verifica que el precio no exceda las 2.000 UF (o 2.200 UF en zonas extremas)
- Evalúa la ubicación, características y estado del inmueble
- Solicita información detallada sobre costos mensuales
Paso 5: Firma el Contrato de Arrendamiento con Promesa de Compraventa
Si decides proceder:
- Revisa cuidadosamente el contrato antes de firmar
- Verifica que especifique claramente el precio prometido de venta
- Confirma el plazo del contrato (cuánto tiempo tienes para completar el pago)
- Asegúrate de entender cómo se desglosa el pago mensual
- Verifica qué seguros y gastos adicionales están incluidos
- Firma el contrato ante notario
Paso 6: Comienza a Pagar y Habita la Vivienda
Una vez firmado el contrato:
- Puedes mudarte inmediatamente a la vivienda
- Comienzas a pagar la cuota mensual acordada
- Una parte de ese pago se acumula para la compra
- El subsidio estatal también se va aplicando
- Vas acercándote mes a mes a ser propietario
Paso 7: Traspaso de la Propiedad
Cuando se completa el precio prometido de venta:
- La inmobiliaria notifica que el precio está enterado
- Se firma el contrato definitivo de compraventa
- La propiedad se inscribe a tu nombre en el Conservador de Bienes Raíces
- Dejas de ser arrendatario y te conviertes en propietario pleno
Inmobiliarias Acreditadas y Cómo Contactarlas
No todas las empresas inmobiliarias pueden ofrecer este beneficio, solo aquellas que están acreditadas ante el MINVU y han establecido convenios específicos.
- CasaPronta casapronta.cl: ofrece producto de leasing habitacional con subsidio estatal.
- Sociedades de Leasing (Bancarias): Bandesarrollo y Scotia Azul son entidades fiscalizadas por la CMF.
- Plataformas de proyectos: Inmobiliarias como Pocuro, Aconcagua, Galilea, Paz, y PY, entre otras, ofrecen proyectos aptos para financiamiento vía leasing a través de alianzas.
Cómo Verificar si una Inmobiliaria Está Acreditada
No confíes únicamente en que una inmobiliaria te diga que participa del programa. Puedes verificarlo:
Consulta en el SERVIU:
- Acude a tu SERVIU regional
- Solicita el listado actualizado de sociedades inmobiliarias acreditadas para Leasing Habitacional
- Pide que te confirmen si la empresa con la que estás tratando está efectivamente autorizada
Revisa documentación:
- Las inmobiliarias acreditadas deben mostrar su certificado de acreditación del MINVU
- Este documento tiene vigencia definida y debe estar actualizado
- Solicita ver este certificado antes de firmar cualquier compromiso
Consejos para Contactar Inmobiliarias
Prepara tu consulta: Antes de llamar o escribir, ten claro:
- Tu situación familiar (soltero, casado, número de hijos)
- Tus ingresos aproximados mensuales
- La zona donde te gustaría vivir
- Si prefieres vivienda nueva o usada
- Tu situación de inscripción en SERVIU
Sé específico en tu consulta: Al contactar, menciona explícitamente:
- “Quiero información sobre Leasing Habitacional” o “Programa DS120”
- No hables genéricamente de “comprar una casa”
- Deja claro que conoces el programa y buscas asesoría específica
Solicita reunión informativa:
- Pide una cita para recibir explicación detallada presencial
- Muchas inmobiliarias tienen ejecutivos especializados en este programa
- La reunión presencial permite revisar opciones concretas de viviendas
Compara opciones:
- No te quedes con la primera inmobiliaria que contactes
- Habla con al menos 3 empresas diferentes
- Compara las viviendas disponibles, ubicaciones y condiciones
- Evalúa cuál te brinda mejor asesoría y transparencia
Ventajas y Consideraciones del Programa
Principales Ventajas
El Leasing Habitacional ofrece beneficios únicos frente a otras alternativas:
- No requiere ahorro previo: A diferencia del subsidio DS19 u otros que exigen años de ahorro acumulado, aquí puedes comenzar inmediatamente.
- Habitas mientras compras: No necesitas esperar años ahorrando para recién después conseguir vivienda. Desde el primer día vives en la casa que será tuya.
- El arriendo no se pierde: Cada peso que pagas se transforma en patrimonio propio, a diferencia del arriendo tradicional donde el dinero simplemente se va.
- Acceso a mejores viviendas: Las 2.000 UF de tope permiten acceder a viviendas de mejor calidad y ubicación que otros subsidios habitacionales.
- Apoyo estatal significativo: El subsidio del Estado aporta una parte importante del precio, reduciendo lo que debes pagar de tu bolsillo.
Consideraciones Importantes
También existen aspectos que debes evaluar cuidadosamente:
- Compromiso de largo plazo: El contrato típicamente se extiende por varios años. Debes estar seguro de poder mantener los pagos durante todo ese período. (Hasta 20 años)
- La vivienda no es tuya hasta el final: Mientras no se complete el pago del precio prometido, jurídicamente sigues siendo arrendatario. Si dejas de pagar, puedes perder lo avanzado.
- Costos iniciales: Aunque no se exige ahorro previo, algunas inmobiliarias piden un pie inicial que puede ser significativo.
- Trámites del postulante: Debes financiar gastos notariales, de tasación y otros trámites exigidos por la inmobiliaria.
- Limitaciones de modificación: Mientras eres arrendatario, no puedes hacer modificaciones estructurales sin autorización de la inmobiliaria.
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