Chile cerró el tercer trimestre de 2025 con un récord histórico de 41.703 causas por fraude, un alza interanual del 64,4%. Detrás de estos casos se repite la dinámica en donde, se usaron datos personales ajenos para abrir tarjetas de crédito, pedir préstamos o contratar servicios. Si crees que puede haberte pasado, esto es todo lo que necesitas saber.
Aumento de fraudes bancarios en Chile
Durante 2023, los fraudes bancarios en Chile superaron los $243 mil millones, más del doble del año anterior. Un año después, el SERNAC recibió en 2024 un total de 19.834 reclamos relacionados con fraudes financieros, lo que implicó un aumento del 109% en comparación a 2023, cuando recepcionaron 9.494 reclamos.
Durante 2025 la situación empeoró. Se registraron más de 809 mil avisos por transacciones no reconocidas en cuentas, tarjetas y otros medios de pago. De ese total, solo el 37% de los afectados completó el proceso formal establecido en la Ley de Fraudes.
Las tarjetas de crédito lideraron el listado con 130.354 reclamos durante 2025, equivalentes a $76.854 millones. En total, los montos reclamados en la banca involucraron $146.632 millones durante ese año.
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Un dato especialmente preocupante es que durante el 2025, el uso malicioso de tarjetas, claves o dispositivos representa el 20,31% de los casos, cuando hace seis años este tipo de fraude era prácticamente inexistente.
Quiénes Son las Víctimas Más Frecuentes
Un 40% de los reclamos recibidos por estos delitos se concentraron en personas hasta 30 años y de edades superiores a 60. Las personas jóvenes son más vulnerables a fraudes vinculados al mal uso de billeteras digitales y compras fraudulentas.
Cómo Operan los Delincuentes
Las dos modalidades más comunes en Chile son la suplantación de identidad y el phishing.
La suplantación de identidad ocurre cuando un delincuente se hace pasar por la víctima usando su información personal. Esa información puede ser obtenida tras robar el celular, la cédula de identidad, tarjetas de crédito o débito. Con esos datos, abren cuentas bancarias, contratan tarjetas de crédito o solicitan créditos de consumo, todo a nombre de la víctima.
El phishing consiste en el engaño a la persona para obtener datos financieros sensibles, como claves secretas, para posteriormente realizar la defraudación mediante correos y sitios web falsos.
La suplantación de identidad se está desplazando hacia canales cotidianos como llamadas telefónicas y mensajería, donde la urgencia reduce los mecanismos de verificación. En particular, WhatsApp se ha convertido en uno de los canales más usados por los estafadores.
Cómo Revisar si Tienes Deudas por Fraude
Si sospechas que suplantaron tu identidad, lo primero que debes hacer es revisar si existen deudas registradas a tu nombre que no reconoces. Hay dos formas oficiales y gratuitas de hacerlo:
Informe de Deudas CMF
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) permite consultar todas las deudas que tienes registradas en el sistema financiero formal. Para acceder, debes ingresar al portal “Conoce tu deuda” de la CMF con tu RUT y ClaveÚnica, donde podrás ver de inmediato si tienes deudas y cuánto adeudas con las instituciones financieras, además del estado de tu pago.
El sistema te mostrará si tu deuda es directa (eres titular) o indirecta (actúas como codeudor, fiador o avalista). Este informe se actualiza semanalmente. Puedes descargarlo en www.cmfchile.cl.
La Ley de Fraudes: Tu Principal Herramienta Legal
La Ley de Fraudes N°21.673, vigente desde mayo de 2024 (Modificación a la ley 20.009), establece medidas para prevenir y sancionar el uso indebido de medios de pago y activos financieros, como tarjetas de crédito, cuentas bancarias y transferencias electrónicas. La normativa obliga a las víctimas a denunciar los ilícitos para poder recuperar el dinero perdido, incentivando la formalización de reclamos y facilitando la investigación de los delitos.
Esta ley es fundamental porque establece que el banco tiene responsabilidad en el proceso de verificación de identidad al momento de otorgar productos financieros. Cuando el fraude obedece a fallas en los sistemas de seguridad del proveedor, este tiene un deber de respuesta frente a los consumidores, según lo establece el artículo 3, letra d) de la Ley N°19.496, que reconoce el derecho a la seguridad en el consumo.
Qué Hacer si Te Suplantaron la Identidad: Paso a Paso
Si detectas créditos, tarjetas o deudas que no contrajiste, debes actuar con rapidez. Cada día que pasa puede aumentar la deuda y empeorar tu historial crediticio.
- Paso 1: Denuncia ante el Ministerio Público, Carabineros o la PDI
La denuncia es el primer paso obligatorio y además es requisito para activar la Ley de Fraudes. Puedes hacerla en cualquier comisaría de Carabineros, en la PDI o directamente en el Ministerio Público a través de www.fiscaliadechile.cl. Guarda el número de la denuncia porque lo necesitarás en todos los pasos siguientes. - Paso 2: Contacta a la institución financiera de inmediato
Llama al banco o institución que emitió el producto financiero que no reconoces. Explica la situación, presenta tu denuncia y exige el bloqueo inmediato de las cuentas o tarjetas abiertas a tu nombre. El banco está obligado a investigar bajo la Ley de Fraudes. - Paso 3: Presenta un reclamo formal en el SERNAC
El SERNAC tiene un convenio con el Ministerio Público para derivar estos reclamos, ya que la Ley del Consumidor no tiene aplicación directa en casos de fraude, sino respecto del incumplimiento de las empresas. Sin embargo, el SERNAC puede presionar a las instituciones financieras. Puedes presentar tu reclamo en www.sernac.cl o llamando al 800 700 100. - Paso 4: Reclama ante la CMF
La Comisión para el Mercado Financiero supervisa a todos los bancos y entidades financieras del país. Puedes presentar una queja en www.cmfchile.cl cuando consideres que el banco no ha respondido correctamente ante la denuncia de fraude. - Paso 5: Solicita la eliminación de las deudas fraudulentas en DICOM
Con tu denuncia en mano y la resolución del banco reconociendo el fraude, puedes solicitar la eliminación de esas deudas del registro. Este proceso puede requerir asesoría legal si el banco no actúa oportunamente.
Cómo Evitar Ser Víctima: Precauciones Fundamentales
Protege tu información personal
- Nunca entregues tu RUT, número de serie de cédula, ClaveÚnica ni datos bancarios por teléfono, aunque la persona diga ser del banco
- Activa la autenticación de doble factor en todos tus accesos digitales. La autenticación de doble factor en credenciales y accesos disminuye en un 99% la ocurrencia de este tipo de vulneraciones, según estadísticas oficiales
- No fotografíes tu cédula de identidad ni la envíes por WhatsApp a desconocidos
- Cuida físicamente tu cédula de identidad y tus tarjetas
Verifica antes de operar
- Antes de contratar cualquier crédito, verifica que la empresa esté registrada en la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). También es importante buscar referencias y sospechar si se te pide realizar transferencias a personas naturales y no al RUT de una empresa.
- Desconfía de créditos con condiciones demasiado buenas para ser verdad
- Verifica que los sitios web de bancos comiencen con “https” y pertenezcan al dominio oficial
Monitorea tu historial crediticio
- Revisa tu Informe de Deudas CMF al menos cada cuatro meses de forma gratuita
- Si detectas algo inusual, actúa inmediatamente sin esperar confirmación
Reporta intentos de fraude
- Si recibes una llamada sospechosa que suplanta a un banco o institución, no entregues datos y corta la llamada
- Denuncia los intentos de fraude aunque no hayas caído en la trampa. Eso ayuda a las autoridades a rastrear a los delincuentes
Dónde Acudir si Fuiste Víctima
| Institución | Para qué | Contacto |
|---|---|---|
| Carabineros o PDI | Denuncia del delito | 133 / 134 |
| Ministerio Público | Formalizar denuncia penal | fiscaliadechile.cl |
| SERNAC | Reclamo contra banco | sernac.cl / 800 700 100 |
| CMF | Reclamo supervisión bancaria | cmfchile.cl |
| Tu banco | Bloqueo y disputa de productos | Canal de atención del banco |
