¿Te emitieron un Bono PAD y el copago te parece imposible de pagar al contado? Fonasa tiene un préstamo médico que puede cubrir hasta el 85% de ese copago, en cuotas mensuales que nunca superan el 10% de tu sueldo. Acá te explicamos paso a paso cómo funciona, con un ejemplo real de cuánto pagarías.
¿Qué es el préstamo de Fonasa?
El préstamo médico de Fonasa es un crédito sin intereses que te presta el dinero del copago de tu Bono PAD y te lo cobra después, en cuotas mensuales pequeñas, descontadas directamente de tu sueldo o tu pensión.
No es plata que recibes en tu bolsillo. Fonasa le paga directamente a la clínica u hospital, y a ti te queda la deuda en cuotas.
Ejemplo: una cirugía de abdomen flácido (abdominoplastía)
Veamos un caso con números concretos.
Imagina que un médico te indica una cirugía de abdomen flácido (la conocida “guatita de delantal”, que cuelga tras un embarazo o una baja de peso fuerte). Fonasa tiene esta cirugía bajo modalidad Bono PAD, con precio fijo:
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Valor total de la cirugía | $3.583.580 |
| Lo que paga Fonasa | $1.791.790 |
| Copago que te corresponde a ti | $1.791.790 |
Ese $1.791.790 es la plata que tienes que poner tú. Si no tienes esa plata ahorrada, ahí entra el préstamo médico:
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Préstamo médico (85% del copago) | $1.523.020 |
| Lo que pagas tú al momento (15% restante) | $268.770 |
En palabras simples: en vez de juntar $1.791.790 de una sola vez, solo necesitas tener $268.770 el día que te entregan el bono. El resto ($1.523.020) te lo presta Fonasa y te lo cobra después, mes a mes.
¿De cuánto es la cuota mensual que tengo que pagar?
Esta es la regla más importante de todas, la cuota mensual nunca puede ser más del 10% de tu sueldo o pensión. Si tu atención es por una urgencia médica (Ley de Urgencia), el tope baja al 5%.
Esto significa que Fonasa calcula las cuotas según lo que tú ganas, no según lo que cueste la operación. Si ganas poco, te dan más cuotas para que cada pago sea más chico y no te ahogue el presupuesto familiar.
Ejemplo práctico: si ganas $500.000 mensuales, tu cuota no podrá superar los $50.000 al mes (10%). Si la deuda total del préstamo fuera $1.523.020, eso significa que el préstamo se pagaría en aproximadamente 30 cuotas (poco más de 2 años), siempre dependiendo de cómo Fonasa estructure tu caso particular.
¿Quién puede pedir este préstamo?
Puedes solicitarlo si cumples todos estos puntos:
- Eres beneficiario de Fonasa en tramo B, C o D (no aplica para tramo A, porque ese tramo ya tiene el 100% gratis)
- Estás al día con tus cotizaciones de salud (se descuentan de tu sueldo o pensión)
- No tienes deudas atrasadas en otro préstamo médico anterior, ni tú ni tus codeudores
- Tienes un programa médico valorizado, es decir, ya sabes exactamente cuánto cuesta tu cirugía o tratamiento (esto te lo entrega el médico o la clínica)
- Cuentas con uno o dos codeudores, según tu situación laboral (te explicamos abajo cuántos necesitas)
Ingresa al buscador para ver si tienes tus cotizaciones al día
¿Quién NO puede acceder a este préstamo?
- Si estás en el tramo A de Fonasa (no necesitas préstamo porque tu atención en la red pública ya es gratis)
- Si tienes Isapre, Capredena o Dipreca en vez de Fonasa
- Si tu Fonasa está bloqueada (por ejemplo, por no tener cotizaciones o estar en otra situación irregular)
- Si te atiendes en la Modalidad Institucional (hospitales y consultorios públicos): ahí no existe copago para tramos C y D, y para todos los demás la atención es gratuita o de muy bajo costo, así que este préstamo no aplica. El préstamo médico es para cuando te atiendes en clínicas privadas en convenio con Fonasa (Modalidad de Libre Elección).
¿Quiénes son los “codeudores” y por qué los piden?
El codeudor es la persona que se compromete a pagar la deuda si tú no puedes hacerlo. Es como un “respaldo” para Fonasa.
La cantidad de codeudores que necesitas depende de tu situación laboral:
| Tu situación | Documentos que necesitas | Codeudores requeridos |
|---|---|---|
| Trabajador/a dependiente (con contrato) | Certificado de cotizaciones de 6 meses (de los últimos 12) + última liquidación de sueldo | 2 codeudores |
| Trabajador/a independiente (boleta de honorarios) | Certificado de cotizaciones de 12 meses continuos | 2 codeudores |
| Pensionado/a | Última colilla de pago de tu pensión | 1 codeudor |
Importante sobre los codeudores: deben ganar un sueldo igual o mayor al tuyo. Solo en casos especiales pueden ganar hasta un 25% menos que tú.
Cómo pedir el préstamo, paso a paso
Paso 1: Junta tus documentos
Necesitas llevar a la sucursal de Fonasa:
- Tu cédula de identidad vigente (y la de tus codeudores)
- El Formulario de Solicitud de Préstamo Médico, firmado por ti y por tus codeudores (descárgalo aquí)
- Tu Programa de Atención de Salud (el documento que te entrega el médico con el diagnóstico y el valor de la cirugía) o el cupón de pago AUGE/GES si corresponde
- Tu certificado de cotizaciones o colilla de pensión, según tu caso
- La última liquidación de sueldo de cada codeudor
Paso 2: Ve a una sucursal de Fonasa
Llévale todos los documentos a Fonasa para que valoricen tu Programa de Atención de Salud y revisen si cumples los requisitos. Puedes hacer este trámite en cualquier momento del año, no hay cupos limitados ni fecha de postulación.
Paso 3: Recibe la aprobación
Si todo está en orden, el préstamo se aprueba de inmediato. Ojo: tú nunca recibes el dinero en tu cuenta. Fonasa le paga directamente a la clínica u hospital donde te vas a operar, y a ti te queda registrada la deuda en cuotas.
Paso 4: Paga la diferencia (si la hay) y agenda tu cirugía
Con el préstamo aprobado, compras el Bono de Atención pagando solo la parte que no cubre el préstamo (en nuestro ejemplo, los $268.770). Con eso ya puedes agendar tu cirugía.
Paso 5: Empiezas a pagar las cuotas
La primera cuota se cobra 30 días después de que te entregan el préstamo. Después, sigue pagando mes a mes hasta terminar la deuda.
¿Cómo se descuentan las cuotas?
Depende de tu situación:
- Trabajador/a dependiente: las cuotas se descuentan automáticamente de tu liquidación de sueldo, igual que la AFP o la salud
- Pensionado/a: se descuentan automáticamente de tu pensión cada mes
- Trabajador/a independiente: tienes que pagar tú mismo, directamente en el banco Scotiabank
¿Y si estás con licencia médica y no te pueden descontar la cuota? No te quedes tranquilo esperando que se resuelva solo. Debes pedir los comprobantes de pago en una sucursal de Fonasa o en su sitio web, y pagar tú directamente, para no caer en mora y evitar que le cobren a tus codeudores.
Preguntas frecuentes
- ¿El préstamo médico tiene intereses? No. Es un beneficio del Estado sin fines de lucro, no es un crédito bancario con intereses.
- ¿Tiene algún costo hacer el trámite? No, solicitarlo no tiene costo alguno.
- ¿Puedo usarlo para cualquier tipo de atención? Se usa principalmente para financiar copagos de atenciones en la Modalidad de Libre Elección (clínicas privadas en convenio con Fonasa), incluyendo cirugías con Bono PAD y prestaciones de la Ley de Urgencia.
- ¿Qué pasa si no tengo dos personas que puedan ser codeudores? Sin codeudores no es posible acceder al préstamo, salvo en el caso de pensionados, que solo necesitan uno. Conviene conversarlo con familiares de confianza antes de iniciar el trámite.
- ¿Hay un monto máximo de préstamo? El préstamo puede cubrir hasta el 85% del copago, pero el monto exacto depende de tu capacidad de pago (calculada según el tope del 10% de tus ingresos) y de las condiciones que determine Fonasa en tu caso particular.
- ¿Puedo pedirlo en cualquier época del año? Sí, este trámite está disponible todo el año, no tiene plazos de postulación ni cupos limitados.
Dónde hacer el trámite
- Sucursales de Fonasa: busca la más cercana en nuevo.fonasa.gob.cl/sucursales
- Salud Responde: 600 360 7777
- Formulario de solicitud: descárgalo aquí
También te puede interesar: El Programa “Frenillos con Fonasa”
Fuentes: ChileAtiende, Ventanilla Única Social, Fondo Nacional de Salud (Fonasa), Decreto Supremo N°369 de 1985
